月收入上万国企中层 如何给独居老母换房_理财规划_新浪财经_新浪

2017-07-13 00:38

  老父亲去世后,孝子郭先生放心不下74岁的老母亲独自居住在老房,怕老人万一有点事都来不及照顾。到底怎样置换房屋才能让老人安心,自己夫妻俩和儿子的生活也不至于被搅乱呢?   文 魏立   上个月,郭先生度过了他的50大寿。事业有成,家庭幸福的他受到身边不少朋友的羡慕。目前倒有一件事情困扰着郭先生,那就是他74岁高龄的母亲。去年,郭先生的父亲不幸离世,安置年迈的母亲成为这位孝子的头等大事。   一位74岁的老人,独自生活在没有电梯的旧式公房里,除了每天五层楼的攀爬,还有繁杂的日常家务。这让郭先生下定决心要将母亲接到自己身边。   想要更好照顾老母亲   50岁的郭先生是上海一家国营企业的中高层干部。去年11月,郭先生的父亲哮喘病发作,尽管郭先生百般努力,依旧无法挽回父亲的生命。“只有到了父亲离开的时候我才真正明白了‘生老病死’的意义。”郭先生说,“趁现在还能当几年儿子,要赶紧尽孝啊!”   郭先生的母亲现年74岁,现住在长宁区的一个旧式小区,距离郭先生家大约40分钟车程。由于家住五楼,每天出门回家成了这位腿脚不便的老太太的一大难题。郭先生说,父亲健在时,老两口甚至一声不响地跑到北京兜了一圈,“现在不行了,每天和她通电话都要听她说上楼腿脚酸。”今年过年时,老太太出门买了白菜猪肉准备回来包春卷,走到三楼时怎么也爬不动了,还是好心的邻居把老人扶回了家。“那次真是吓怕了!”郭先生感触很深,“从那以后我就下定决心把老人接过来,亲自照顾。”   郭先生的太太在另一家国营企业工作,他们有一个儿子,明年夏天即将大学毕业。   据郭先生提供的数据,他现在每月的收入为12000元,加上郭太太的10000元月薪,每月除去必备的生活开销,还有万余元的结余。再加上夫妻二人的年终奖金,扣除养车、保险、旅游、儿子的学费等一系列费用,每年可以有大约20万元存留下来。只是郭先生夫妇这几年股票和基金都没涨反跌。   如何换房更合适   郭先生的母亲现在住的房子大约40平方米,由于地段不错,房价估计在150万元上下。   “毕竟是住了一辈子的地方,不可能说卖就卖的。”郭先生说。这一室一厅的老房子是郭先生从小长大的地方,更是老太太一生的记忆。“走进这个家门,在阳台上看看熟悉的风景,好歹也有个念想。”郭先生告诉记者,老太太对搬家没有意见,但对于这间房,心理上始终有些难以割舍。   如今郭先生面临多种选择:   第一种选择,将老房子卖掉,在郭先生家旁边购买一套与老房子大小相近的新房,给老人住。“从资金上来说么这样做肯定是最简单最直接的,何况我们这里的房价还比长宁那里略低。”郭先生说,“但想想也知道,这样一来老人家心里肯定不好受。所以这个方案在我们家只是心照不宣。”   第二个方案,将老房子出租留做儿子的婚房,母亲则接回家住,把儿子“扫地出门”。“这小子野着呢,巴不得自己租套小房子住住。”郭先生笑着说,“只是儿子的工作还有不确定性,而且一进一出要搬两次家,实在是很麻烦。”   郭先生还告诉记者,出于对母亲健康的担心,他希望尽快解决此事,以免夜长梦多,滨海小学参加“向国旗敬礼”网上寄语活动。“乌鸟私情,愿乞终养。”郭先生感叹道,“我还想多做几年儿子呢!”   另一方面,郭先生也想请教理财师,自己和太太已经年过50岁,孩子明年也即将踏入社会工作,感觉也该为自己夫妻俩的养老做些规划了,40 上传,不知道现在有什么比较好的积累养老金的策略或投资工具?   “另外,现在感觉到保险挺重要的,但是我们手里只有一份分红型的两全保险,不知道应该给老太太、我和太太,还有儿子购置点什么保险比较好呢?”郭先生最后问道。 每月性收支状况(单位/元) 收入(税后) 支出 本人月收入 12000 房租或房贷 0 配偶收入 10000 基本生活开销 4000 其他收入 0 外出就餐购物等 3000 子女教育费 700 孝敬父母 1000 养车费用 2000 其他收入 0 其他 0 合计 22000 合计 10700 每月结余 11300 年度性收支状况 单位/万元 收入 支出 年终奖金 6.5 旅行费用 1 投资收益 6 年末大宗购物 0.5 其他收入 0 人情往来 0.5 人身保险费 1 车险 0.5 其他 0 合计 12.5 合计 3.5 年度结余 9 家庭资产负债状况 单位/万元 家庭资产 家庭负债 活期及现金 10 房屋贷款 0 定期存款 30 其他贷款 0 国债 0 股票(市值) 40 基金(市值) 40 汽车(市值) 16 自住房 250 投资房 0 黄金及收藏品 1 合计 387 合计 0 家庭资产净值 387   给老人置换房产要考虑周全   文 本刊金融工作室 上海市金融理财师   张安立   郭先生现在面临的问题是很多家庭都可能遇到的,当年迈的父母中有一方离世,另一方的生活便会因此受到影响。原本相依相伴的两个人突然少了一个,心灵会变得寂寞、空虚,而原本相互照顾、共同打理的生活,也必须一人扛下。这对老人来说一是心理上很难接受,二是能力有限,无力承担。   如何安排单身老人的生活是子女应当好好对待的问题。   三套方案择其一   “住哪里”是很现实的问题,因为这关系到老人的就餐问题如何解决、卫生清洁工作谁来负责等。郭先生提出了两种方案,一是将老房子卖掉再换套离自家近的房子,方便照顾老人;二是让老人和儿子调换住处,儿子住到老房子去,老人陪在身边,前戏技巧让每次碰撞都擦出火花_4。   相对而言,我们比较支持第二种方式,因为第一种方式从情感上来说是很难接受的,特别对于老太太而言,老房子有她一辈子的回忆,就这么转于他人之手,心理上肯定难以接受。   而第二种方案则既成全了照顾老人的孝子之心,又可以保留老房子。儿子搬至老房子居住有一个好处就是提供了他独立生活的空间,也让他有机会提早适应这样的日子。不过,由于工作地点尚不确定,因此上下班的便捷程度较难判断。   从郭先生的表述中我们发现,对于第二种方案他也有不满意的地方,就是觉得搬家麻烦,两个人一进一出颇费周章。那么,他也可以考虑第三种折中的方案。就是在郭先生目前居住的地方附近买一套小户型、装修好的低楼层的住房或是电梯房,这样照顾老人较为方便、老人自己出门也不会太累。儿子则仍然可以住在家中,不需要搬走。至于老房子则可以出租,用租金偿还这边新房的房贷,以房养房。   当然,这个做法也存有缺点,一是不一定能买到这样的房子,花费的成本也比较高,尽管郭先生家有购房的实力,但并非毫无压力,而且这样做会使得郭先生夫妻两人结余减少。二是以房养房虽然有可行性,但必须将老房子搬空,这可能也比老人、小孩调换住处更为麻烦些。   可以说,不论选择哪种方案,都有利有弊,郭先生应该与太太、儿子商量权衡后进行。   培养儿子理财意识更重要   在解决了老太太的赡养问题后,郭先生和太太还需要面对养老问题。以两人目前的收入及积蓄来看,养老储备还较为充足。但不能忽视的是,过几年儿子结婚时,他们会有一笔为数较高的开支。建议郭先生和太太制定一个预算,如50万元,也提早告诉儿子这一打算,这样,儿子工作后也能更多为今后打算,做些必要的储蓄,逐步培养理财意识,不至于归入“月光族”行列。   由于郭先生和太太都是年过半百之人,要再投保保险产品显得有些晚了。健康险的费率与年龄挂钩,此时投保费率会较高,一般不建议投保。考虑到郭先生一家每年都会旅行、且平时常用自驾车,我们建议一年投保一份意外险,并附加意外医疗险。   儿子小郭目前尚未毕业,也没有投保过商业保险,我们建议在他步入社会后考虑起来。如投保意外险、定期寿险等,这些对于职场新人来说不会有太大缴费压力,同时也能给父母一颗很好的“定心丸”,毕竟在独生时代,孩子是父母将来的希望。这个意识也需要郭先生及早灌输给儿子。 欢迎发表评论 分享到:

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